به گزارش اختصاصی از اقتصادگویا، سال ۱۴۰۴ در اقتصاد ایران، برای بسیاری از بنگاههای مالی و خدماتی سالی دشوار بود. نوسانات اقتصادی، افزایش هزینههای عملیاتی، رشد تعهدات و تغییر رفتار مشتریان، فضای کسبوکار را پیچیدهتر از گذشته کرده بود. صنعت بیمه نیز از این شرایط مستثنا نبود و شرکتها برای حفظ سهم بازار خود ناچار بودند فراتر از روشهای متعارف عمل کنند.
عملکرد بیمه دی در چنین فضایی، توجه بسیاری از ناظران بازار را به خود جلب کرد. این شرکت در پایان سال توانست حقبیمه تولیدی خود را از حدود ۳۲ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ به بیش از ۶۵ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ برساند؛ جهشی که عملاً به معنای دو برابر شدن حجم فعالیت شرکت در فاصله یک سال بود. اهمیت این رشد زمانی بیشتر آشکار میشود که بدانیم بسیاری از شرکتهای بیمه در همین دوره با محدودیتهای جدی در توسعه پرتفوی و جذب مشتریان جدید مواجه بودند.
فراتر از یک رشد آماری
اگرچه در نگاه نخست، رشد ۱۰۰ درصدی فروش ممکن است تنها یک دستاورد عددی به نظر برسد، اما بررسی دقیقتر نشان میدهد که این اتفاق حاصل مجموعهای از تحولات در بازار و ساختار عملیاتی شرکت بوده است.
آمارها نشان میدهد بیمه دی در سال ۱۴۰۴ رشد ۱۰۲ درصدی حقبیمه تولیدی را تجربه کرد؛ در حالی که تعداد بیمهنامههای صادرشده نیز حدود ۳۷ درصد افزایش یافت. این موضوع از آن جهت اهمیت دارد که صنعت بیمه در همین بازه زمانی با کاهش حدود دو درصدی تعداد بیمهنامههای صادره مواجه بود.
این تفاوت نشان میدهد که رشد بیمه دی صرفاً ناشی از افزایش نرخ بیمهنامهها یا تورم نبوده است. افزایش تعداد بیمهنامههای صادره به معنای توسعه واقعی بازار و جذب مشتریان جدید است؛ اتفاقی که معمولاً بدون برخورداری از شبکه فروش کارآمد، برند معتبر و توانایی پاسخگویی به نیازهای متغیر مشتریان امکانپذیر نیست.
بررسی ترکیب پرتفوی شرکت نیز نشان میدهد که بیمه دی در رشته درمان، بهویژه در بخش بیمههای تکمیلی و قراردادهای سازمانی، جایگاه ویژهای به دست آورده است. افزایش تعداد بیمهشدگان به حدود ۶.۵ میلیون نفر و دستیابی به سهمی نزدیک به ۲۳ درصد از بازار بیمه درمان تکمیلی، این شرکت را به یکی از تعیینکنندهترین بازیگران این بخش از صنعت بیمه تبدیل کرده است.
زمستانی که سرنوشت بازار را مشخص کرد
اگر قرار باشد نقطه اوج عملکرد بیمه دی در سال گذشته را در یک مقطع زمانی جستوجو کنیم، بدون تردید باید به ماههای پایانی سال و بهویژه اسفند اشاره کرد. در حالی که بسیاری از شرکتها در هفتههای پایانی سال بیشتر درگیر جمعبندی عملکرد و مدیریت تعهدات خود هستند، بیمه دی توانست روند رشد فروش را با شتاب بیشتری ادامه دهد.
طبق آمارهای منتشرشده، فروش ماهانه شرکت در اسفند ۱۴۰۴ نیز با رشدی بیش از ۵۰ درصد نسبت به دوره مشابه سال قبل به حدود ۲۴.۶ هزار میلیارد ریال رسید. این عملکرد در شرایطی رقم خورد که فضای اقتصادی و منطقهای همچنان با عدم قطعیتهای متعدد روبهرو بود و بسیاری از فعالان اقتصادی با احتیاط بیشتری تصمیمگیری میکردند.
بر این اساس، رشد فروش در اسفندماه را نمیتوان صرفاً به ویژگی فصلی بازار نسبت داد. در صنعت بیمه، افزایش فروش در دورههای پرریسک معمولاً زمانی اتفاق میافتد که سطح اعتماد مشتریان به توانگری مالی، کیفیت خدمات و قابلیت ایفای تعهدات شرکت افزایش یافته باشد. به بیان دیگر، ارقام اسفند ۱۴۰۴ بیش از آنکه یک موفقیت فروش باشند، نشانهای از تقویت اعتماد بازار به برند بیمه دی محسوب میشوند.
همین روند در ماههای پایانی سال سبب شد شرکت با عبور از مرز ۶۵ همت حقبیمه تولیدی، جایگاه خود را در میان شرکتهای بیمه کشور ارتقا دهد و در رتبه نخست صنعت قرار گیرد؛ موفقیتی که بعدها در آمارهای منتشرشده از عملکرد ماههای ابتدایی ۱۴۰۵ نیز استمرار آن مشاهده شد.
رشد بدون غفلت از مدیریت ریسک
در کنار آمارهای فروش، یکی از شاخصهایی که تصویر دقیقتری از کیفیت رشد ارائه میدهد، وضعیت خسارتها و توان مدیریت ریسک است. افزایش حجم فعالیت یک شرکت بیمه بهطور طبیعی با رشد تعهدات و خسارتهای پرداختی همراه خواهد بود و بیمه دی نیز از این قاعده مستثنا نبود.
در سال گذشته، مجموع خسارت پرداختی شرکت به بیش از ۴۲ هزار میلیارد تومان رسید و نسبت خسارت از ۶۳.۳ درصد به حدود ۶۵ درصد افزایش یافت. هرچند این افزایش در نگاه نخست ممکن است نگرانکننده به نظر برسد، اما باید آن را در چارچوب رشد دو برابری پرتفوی شرکت تحلیل کرد. زمانی که حجم بیمهنامههای صادرشده و تعداد بیمهشدگان با چنین سرعتی افزایش مییابد، رشد خسارتها نیز امری طبیعی خواهد بود.
آنچه اهمیت بیشتری دارد، حفظ تعادل میان توسعه بازار و کنترل ریسک است؛ تعادلی که بیمه دی توانست در سال ۱۴۰۴ تا حد زیادی آن را حفظ کند. این موضوع بهویژه در رشته درمان که ذاتاً با هزینههای بالاتر و نوسانات بیشتری همراه است، اهمیت مضاعفی دارد.
در پایان باید گفت؛ سال ۱۴۰۴ را میتوان سال تثبیت یک موقعیت جدید برای بیمه دی دانست. سالی که در آن شرکت نهتنها رکورد فروش خود را جابهجا کرد، بلکه توانست نشان دهد رشد سریع الزاماً به معنای افزایش بیضابطه ریسک نیست.
عبور از مرز ۶۵ همت، دستیابی به میلیونها بیمهشده، توسعه سهم بازار و حفظ جایگاه نخست صنعت بیمه، در کنار مدیریت نسبی تعهدات، تصویری از شرکتی ارائه میدهد که بیش از هر زمان دیگری به یک بازیگر اثرگذار در آینده صنعت بیمه ایران تبدیل شده است.
